Hva er en personforsikring?
Personforsikringer gir økonomisk støtte dersom du blir syk, får redusert evne til å jobbe eller går bort. De kommer på toppen av ytelser du får fra Nav og eventuelle forsikringer du har gjennom jobben. De vil dermed sikre deg og familien din en ekstra økonomisk buffer dersom noe uventet skjer.
Hvilke forsikringer du bør ha, avhenger av livssituasjonen din. Du som jobber i offentlig sektor har allerede gode forsikringer gjennom jobben, men det kan likevel være aktuelt å vurdere:
- forsikring ved alvorlig sykdom
- uføreforsikring
- livsforsikring hvis du deler gjeld eller har noen som er avhengige av inntekten din
Har du familie eller felles gjeld?
Hvis du deler gjeld med noen eller har forsørgeransvar, kan det være smart å vurdere livsforsikring. Denne forsikringen gir familien din et engangsbeløp hvis du skulle dø som følge av sykdom eller ulykke. Erstatningen er skattefri og kan hjelpe familien din med å betale ned boliglån og dekke løpende utgifter.
Er du avhengig av arbeidsinntekten din?
Da kan uføreforsikring være aktuelt. Hvis du helt eller delvis mister evnen til å jobbe og blir ufør, vil du få ytelser fra Nav og arbeidsgiveren din. Likevel vil mange få lavere inntekt enn før, og en uføreforsikring kan bidra til å redusere det økonomiske tapet.
Ønsker du økonomisk støtte ved alvorlig sykdom?
Forsikring ved alvorlig sykdom gir en engangsutbetaling dersom du blir rammet av bestemte sykdommer, som for eksempel kreft, hjerteinfarkt eller hjerneslag.
Dette har du allerede fra Nav og arbeidsgiver
Ytelser fra Nav
Ved sykdom kan du for eksempel få sykepenger eller uføretrygd fra Nav. Men ytelsene erstatter ikke nødvendigvis hele inntekten, dersom du blir syk eller ikke kan jobbe like mye som før.
Personforsikringer gjennom arbeidsgiver
Du som har jobb med pensjon i KLP eller en annen offentlig tjenestepensjonsordning, har uføre- og etterlattepensjon gjennom pensjonsordningen din. I tillegg har du gruppelivsforsikring (ved dødsfall) og yrkesskadeforsikring dekket gjennom arbeidsgiver.
Noen arbeidsgivere har også ekstra forsikringer for sine ansatte, som ulykkesforsikring for fritid.
Vær oppmerksom på at noen av forsikringene du har gjennom jobben, gradvis reduseres fra du runder 50 år. Sjekk derfor med arbeidsgiveren din hvilke forsikringer du har, og om de trappes ned når du blir eldre. Da blir det lettere å se om du trenger egne forsikringer i tillegg.
Eksempel: Hvis du blir ufør
Hvis du har en årslønn på 650.000 kroner og blir helt arbeidsufør, vil du få omtrent 429.000 kroner fra Nav. Det tilsvarer rundt 66 prosent av lønnen du hadde. I tillegg får du som har jobb med pensjon i KLP, cirka 52.000 kroner i uførepensjon fra KLP, som tilsvarer 8 prosent av lønnen. Totalt vil du da få utbetalt 481.000 kroner i året – altså 74 prosent av inntekten du hadde før du ble ufør.
Det betyr 169.000 kroner mindre i inntekt hvert år. En uføreforsikring kan bidra til å redusere dette inntektsgapet.
Personforsikringer for unge
Blir du ufør tidlig i livet, kan lavere inntekt påvirke økonomien din i mange år. Derfor kan uføreforsikring og forsikring ved alvorlig sykdom være aktuelt å vurdere allerede mens du er ung.
Personforsikringer som uføreforsikring er ofte rimeligere når du er ung. I tillegg har du mest sannsynlig god helse, noe som kan ha betydning for hva du får dekket av forsikringen.
Eksempel: Hvis du mister evnen til å jobbe tidlig i livet
Har du en årslønn på 520.000 kroner i året og mister evnen til å jobbe, vil du få omtrent 343.000 kroner fra Nav. Det tilsvarer 66 prosent av lønnen din. I tillegg vil uførepensjonen fra KLP dekke ytterligere 9 prosent av lønnen, eller rundt 47.000 kroner. Totalt vil du da motta 390.000 kroner i året – altså 75 prosent av lønnen du hadde før du ble ufør.
Det betyr rundt 130.000 kroner mindre i inntekt hvert år.
