Hva er en personforsikring?
Personforsikringer gir økonomisk trygghet for deg og familien din ved uforutsette hendelser som sykdom, ulykke eller dødsfall. Noe er dekket gjennom folketrygden eller det du får som ansatt i offentlig sektor. Andre må du kjøpe selv dersom du ønsker ekstra sikring for deg og dine. Personforsikringer som du kjøper privat, kommer altså på toppen av det du får dekket gjennom Nav og arbeidsgiveren din.
Ytelser fra Nav
Vi har et godt helsevesen og gode trygdeordninger i Norge. Ved sykdom kan du for eksempel få sykepenger eller uføretrygd, og det finnes en rekke andre stønader og tjenester som kan hjelpe mennesker i vanskelige livssituasjoner. Det er likevel viktig å være klar over at dette ikke erstatter hele inntekten som blir borte hvis du blir syk, ikke kan jobbe like mye som før, eller blir borte.
Personforsikringer som du kjøper for deg selv og eventuell familie, kommer på toppen av det du får dekket gjennom Nav og jobben din. Forsikringene gjør at du kan opprettholde levestandarden din og nedbetale gjeld, selv om én inntekt blir redusert eller helt borte som følge av sykdom, uførhet (redusert evne til å jobbe) eller dødsfall.
Personforsikringer gjennom arbeidsgiver
Du som har jobb med pensjon i KLP eller en annen offentlig tjenestepensjonsordning, har uføre- og etterlattepensjon gjennom pensjonsordningen din. I tillegg har du gruppelivsforsikring (ved dødsfall) og yrkesskadeforsikring dekket gjennom arbeidsgiver.
Noen arbeidsgivere har også ekstra forsikringer for sine ansatte, som ulykkesforsikring for fritid. Vær oppmerksom på at noen av forsikringene du har gjennom jobben, gradvis reduseres fra du runder 50 år.
Vi anbefaler deg derfor å kontakte arbeidsgiveren din for å finne ut hvilke forsikringer du har som ansatt, og eventuelle aldersgrenser for nedtrapping. Dette vil hjelpe deg med å vurdere om du har behov for å supplere med private forsikringer.
Personforsikringer som du selv kjøper
Personforsikringer som du kjøper privat, kommer på toppen av ytelser du får fra Nav og eventuelle forsikringer du har gjennom jobben. De vil dermed sikre deg og familien din et best mulig liv ved alvorlig sykdom, skade, uførhet eller dødsfall.
Sjekk aktuelle personforsikringer for deg her
Har du gjeld eller familie?
Hvis du deler gjeld med noen eller har forsørgeransvar, kan det være smart å vurdere en livsforsikring. Denne forsikringen gir familien din et engangsbeløp hvis du skulle dø som følge av sykdom eller ulykke. Utbetalingen er skattefri og kan hjelpe familien din med å betale ned gjeld og opprettholde levestandarden, selv om én inntekt blir borte.
I tillegg kan det være lurt å se på forsikringer som gir økonomisk trygghet for deg og familien din, for eksempel ved alvorlige sykdommer eller hvis du helt eller delvis mister evnen til å jobbe.
Hva skjer med inntekten din hvis du ikke lenger kan jobbe?
La oss ta et eksempel: Hvis du har en årslønn på 650.000 kroner og blir helt arbeidsufør, vil du få omtrent 429.000 kroner fra Nav. Det tilsvarer rundt 66 prosent av lønnen du hadde. I tillegg får du som har jobb med pensjon i KLP, cirka 52.000 kroner i uførepensjon fra KLP, som tilsvarer 8 prosent av lønnen. Totalt vil du da få utbetalt 481.000 kroner i året – altså 74 prosent av inntekten du hadde før du ble ufør.
Det betyr at du mister 169.000 kroner i inntekt hvert år. For mange kan dette føre til store økonomiske konsekvenser. Derfor kan det være lurt å vurdere forsikringer som kan bidra til å tette dette inntektsgapet.
Personforsikringer for unge
Når du er ung, kan det føles fjernt å tenke på sykdom eller uførhet, men det er nettopp da du bør gjøre det. Dersom noe skulle skje og du mister evnen til å jobbe tidlig i livet, kan det sette økonomien din under press i mange år fremover. Det kan derfor være en fordel å vurdere forsikringer som gir deg økonomisk trygghet ved alvorlige sykdommer og uførhet.
En ekstra fordel er at personforsikringer som uføreforsikring ofte er rimeligere når du er ung. I tillegg har du mest sannsynlig god helse og kan levere en helseerklæring som er fri for helserelaterte problemer, som kan begrense hva du får dekket av forsikringen.
Slik påvirkes inntekten din hvis du mister evnen til å jobbe tidlig i livet
Hvis du for eksempel tjener 520.000 kroner i året og mister evnen til å jobbe, vil du få omtrent 343.000 kroner fra Nav. Det tilsvarer 66 prosent av lønnen din. I tillegg vil uførepensjonen fra KLP dekke ytterligere 9 prosent av lønnen, eller rundt 47.000 kroner. Totalt vil du da motta 390.000 kroner i året – altså 75 prosent av lønnen du hadde før du ble ufør.
Det betyr at du mister cirka 130.000 kroner i inntekt hvert år. Det kan gjøre hverdagen økonomisk krevende, og det kan derfor være lurt å vurdere forsikringer som gir deg ekstra trygghet.
