Refinansiering
Refinansiering kan bety flere ting. Du kan for eksempel søke om å flytte boliglånet ditt fra en annen bank til oss, eller øke eksisterende boliglån til for eksempel oppussing eller kjøp av bil.
- Som medlem kan du få rente fra 2,85 prosent og lave gebyrer
- Er du medlem og under 35 år er renten fra 2,40 prosent
Skal du kjøpe ny bolig? Da må du søke om lån til kjøp av bolig (finansieringsbevis).
Fast eller flytende rente på boliglånet?
Er du usikker på hva du skal velge? En av fordelene med å velge fastrente er at du forsikrer deg mot en eventuell fremtidig renteøkning økonomien din kanskje ikke vil tåle.
Du kan velge om du vil binde renten i 3, 5, eller 10 år, for hele eller deler av lånet. Vi tilbyr nominell fastrente fra 2,69 prosent.
Nyttig å vite om boliglån
Rentebetingelser og priser
Har du jobb med pensjon i KLP og under 35 år er boliglånsrenten fra 2,40 prosent (med grønt boliglån). Er du medlem og over 35 år er boliglånsrenten fra 2,85 prosent (med grønt boliglån). Full oversikt over alle våre priser, renter og gebyrer finner du i prislisten.
Prisen for boliglån forutsetter at du får lønnen din utbetalt på konto hos oss. Slik bytter du bank.
Gå til prisliste
Slik beregner vi hvor mye du kan låne
Det er flere faktorer som avgjør om og hvor mye du kan få låne. Vi gjør en totalvurdering av disse faktorene:
- Hvor mye egenkapital du har, dersom du skal kjøpe ny bolig
- Betalingsevnen din
- Livssituasjonen din
- Markedsverdien på boligen din, dersom du eier i dag
Vi forholder oss til Finanstilsynets retningslinjer for god utlånspraksis.
Det er normalt fast skattbar inntekt fra arbeidsgiver som legges til grunn ved vurdering av betjeningsevne. Dersom du har eksisterende studielån, billån, båtlån, forbrukslån, kredittkortgjeld eller annen gjeld, vil dette påvirke hvor mye vi kan tilby i boliglån.
Vi har en lånekalkulator du kan bruke for sjekke hvor mye lånet vil koste i måneden.
Slik går du frem for å søke om boliglån
Vi tilbyr ulike typer boliglån, blant annet fleksilån og fastrentelån. Hvis du ønsker et tilbud fra oss, sender du inn en uforpliktende søknad om boliglån.
Finn lånet og søknaden som passer for deg
Forskjellen på fast rente og flytende rente
Flytende rente
Med flytende rente vil renten endre seg i takt med svingninger i markedet. Dette innebærer at renteutgiftene vil variere. Flytende rente passer for deg som har en økonomi som tåler svingninger i boliglånsrenten. Du kan når som helst endre nedbetalingsplanen, betale inn ekstra eller innfri lånet.
Fastrente
Fastrente gir større forutsigbarhet. Da inngår du en avtale om en fast rente i en gitt periode på enten 3, 5 eller 10 år. Du betaler en fast sum på boliglånet innenfor valgt periode - uavhengig av økonomiske svingninger i markedet. Fastrentelån er mindre fleksibelt enn lån med flytende rente, da du er bundet til en fast rente og nedbetalingsplan. Les mer om fastrentelån
Forskjellen på nominell rente og effektiv rente
Nominell rente
Nominell rente er selve grunnrenten på lånet, og det betyr at utgiftene for å ta opp lånet og eventuelle andre gebyrer ikke er inkludert.
Effektiv rente
Effektiv rente er den nominelle renten pluss alle gebyrer og andre kostnader knyttet til lånet. Dette innebærer blant annet termin- og etableringsgebyr. Den effektive renten påvirkes også av hvor lang nedbetalingstid du har på lånet ditt. Den effektive renten er dermed den faktiske prisen for lånet.
Forskjellen på annuitetslån og serielån
Annuitetslån
Et annuitetslån fungerer slik at du betaler samme beløp hver måned gjennom hele lånets løpetid, så lenge renten er uforandret. Det du betaler i renter blir mindre, og avdragene blir høyere etter hvert som du nedbetaler lånet. Når du betaler det samme hver måned gjør annuitetslån det enklere å holde oversikt over økonomien.
Serielån
Ved å velge serielån betaler du mer i starten av låneperioden og mindre etterhvert som tiden går. Her er avdragsdelen den samme over tid, mens du betaler mindre renter hver måned. Ved å velge serielån vil den totale rentedelen du betaler være lavere enn hvis du velger annuitetslån.
Disse eiendommene tilbyr vi lån til
Vi kan gi lån til disse eiendomstypene:
- Selveiet bolig
- Borettslag- eller aksjeleilighet
- Hytte eller Fritidsbolig
Alle lånene vi tilbyr krever sikkerhet i fast eiendom i Norge. Det er ikke mulig å benytte eiendom i utlandet som sikkerhet.
Vi gir ikke lån til disse eiendomstypene:
- Ubebygde tomter
- Landbrukseiendom (Hvis du har landbrukseiendom under 100 mål kan vi vurdere å gi lån. Da må inntekten din være basert på lønnforhold, og ikke driftsinntekter.)
- Næringseiendom
Elektronisk signering av lånedokumenter
Har du fått avtaledokumenter som skal signeres? Da kan du signere disse elektronisk med BankID.
Fra søknad til utbetaling
Søknad
Det første du må gjøre er å sende inn søknad om refinansiering. I søknaden kan du gi oss samtykke til å hente opplysninger om din inntekt og gjeld fra Altinn. Da slipper du å sende dette til oss selv.
Signering
Vi sender deg tilbud om lån. Dersom du ønsker å benytte deg av tilbudet må du registrere deg som bankkunde, dersom du ikke allerede er det i dag.
Lånedokumentene sender vi til deg elektronisk, og du og eventuell medlånetaker signerer med BankID.
Tinglysing
Når du skal flytte lån fra annen bank, eller ha tilleggslån, ordner vi tinglysing av pantedokumentet i Statens Kartverk. Har du signert låneavtalen med BankID tar dette kun en dag.
Utbetaling
Når du flytter lån fra annen bank kontakter vi din gamle bank og gjør opp lånet. Eventuelt restbeløp utbetales til din konto hos oss.
Har du søkt om å øke eksisterende boliglån hos oss utbetaler vi lånet til din konto.
Ofte stilte spørsmål om boliglån
Hvor mye kan jeg maksimalt låne?
Det er flere faktorer som avgjør om og hvor mye du kan få låne. Vi gjør en totalvurdering av disse faktorene:
- Hvor mye egenkapital du har, dersom du skal kjøpe ny bolig
- Betalingsevnen din
- Livssituasjonen din
- Markedsverdien på boligen din, dersom du eier i dag
Vi forholder oss til Finanstilsynets retningslinjer for god utlånspraksis.
Det er normalt fast skattbar inntekt fra arbeidsgiver som legges til grunn ved vurdering av betjeningsevne.
Dersom du har eksisterende studielån, billån, båtlån, forbrukslån, kredittkortgjeld eller annen gjeld, vil dette påvirke hvor mye vi kan tilby i boliglån.
Vi har en lånekalkulator du kan bruke for sjekke hvor mye lånet vil koste i måneden.
Jeg ønsker tilbud på boliglån, hvordan går jeg frem?
Hvis du ønsker et tilbud fra oss, sender du inn en uforpliktende søknad om boliglån. Finn søknaden som passer for deg
Hva er forskjellen på nominell rente og effektiv rente?
Nominell rente er selve grunnrenten på lånet, og det betyr at utgiftene for å ta opp lånet og eventuelle andre gebyrer ikke er inkludert.
Effektiv rente er den nominelle renten pluss alle gebyrer og andre kostnader knyttet til lånet. Dette innebærer blant annet termin- og etableringsgebyr. Den effektive renten påvirkes også av hvor lang nedbetalingstid du har på lånet ditt. Den effektive renten er dermed den faktiske prisen for lånet.
Hva er forskjellen på fast rente og flytende rente?
Med flytende rente vil renten endre seg i takt med svingninger i markedet. Dette innebærer at renteutgiftene vil variere. Flytende rente passer for deg som har en økonomi som tåler svingninger i boliglånsrenten. Du kan når som helst endre nedbetalingsplanen, betale inn ekstra eller innfri lånet.
Fastrente gir større forutsigbarhet. Da inngår du en avtale om en fast rente i en gitt periode på enten 3, 5 eller 10 år. Du betaler en fast sum på boliglånet innenfor valgt periode - uavhengig av økonomiske svingninger i markedet. Fastrentelån er mindre fleksibelt enn lån med flytende rente, da du er bundet til en fast rente og nedbetalingsplan. Les mer om fastrentelån
Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?
Et annuitetslån fungerer slik at du betaler samme beløp hver måned gjennom hele lånets løpetid, så lenge renten er uforandret. Det du betaler i renter blir mindre, og avdragene blir høyere etter hvert som du nedbetaler lånet. Når du betaler det samme hver måned gjør annuitetslån det enklere å holde oversikt over økonomien.
Ved å velge serielån betaler du mer i starten av låneperioden og mindre etterhvert som tiden går. Her er avdragsdelen den samme over tid, mens du betaler mindre renter hver måned. Ved å velge serielån vil den totale rentedelen du betaler være lavere enn hvis du velger annuitetslån.
Kan jeg få avdragsfrihet på boliglånet, og hvordan søker jeg om det?
Ja, det er mulig å søke om avdragsfri periode på boliglånet. Det betyr at du kun betaler renter og ikke avdrag. Dette forutsetter at lånet ditt ligger innenfor 60 prosent av boligens verdi. Du søker om avdragsfrihet ved å sende oss en melding inne i nettbanken med informasjon om hvor lenge du ønsker avdragsfrihet. Du kan søke om opp til 5 år. Vi svarer deg i nettbanken innen 24 timer.
Hvilke eiendommer gir dere lån til?
Lån i KLP Banken krever sikkerhet i fast eiendom i Norge. Det er ikke mulig å benytte eiendom i utlandet som sikkerhet.
Selveiet bolig
Har du en selveiet bolig kan vi i utgangspunktet gi lån inntil 75 prosent av boligens markedsverdi.
For medlemmer i KLP kan vi også vurdere å gi lån inntil 85 prosent av boligens markedsverdi. Da gjør vi en ekstra vurdering av sikkerhet, betjeningsevne og betjeningsvilje.
Borettslag- eller aksjeleilighet
Har du borettslags- eller aksjeleilighet kan vi i utgangspunktet gi lån inntil 75 prosent av brutto markedsverdi, fratrukket fellesgjeld. For medlemmer i KLP kan vi vurdere å gi lån inntil 85 prosent av markedsverdi fratrukket fellesgjeld, da gjør vi en ekstra vurdering av sikkerhet og betjeningsevne.
Hytte / Fritidsbolig
På Hytte/fritidsbolig innvilger vi lån på inntil 75 prosent av markedsverdi. Les mer om lån til fritidsbolig og hytte
Hvilke eiendommer gir dere ikke lån til?
KLP Banken er en ren nettbank og tilbyr primært lån til boligformål og fritidsbolig/hytte.
Ubebygde tomter
Vi tilbyr dessverre ikke byggelån eller lån mot sikkerhet i ubebygd tomt. Vi anbefaler derfor å søke om byggelån i en lokal bank. Når boligen er ferdigstilt kan du søke om å flytte boliglånet til oss.
Landbrukseiendom
Har du konsesjonsfri eller konsesjonspliktig landbrukseiendom på over 100 mål, kan vi dessverre ikke tilby lån. Har du landbrukseiendom på under 100 mål kan vi vurdere å gi lån på inntil 75 prosent av dokumentert markedsverdi. Inntekten din må da være basert på lønnsforhold, og ikke driftsinntekter.
Næringseiendom
Vi tilbyr kun lån til boligformål, og kan derfor ikke tilby lån til næringseiendom.
Hvordan betaler jeg inn ekstra på boliglånet mitt?
Dersom du har valgt boliglån med flytende rente har du muligheten til å legge inn ekstra avdrag på lånet når du måtte ønske det, uten ekstra kostnader. Dette gjør du enkelt ved å foreta en innbetaling fra en konto inn på lånekontonummeret ditt. Lånekontonummeret finner du i nettbanken.
Jeg ønsker fast rente på boliglånet mitt, hvordan går jeg frem?
Hvis du ønsker å binde renten på boliglånet ditt finner du fremgangsmåte her
Kan ikke vise innholdet. Du kan prøve å laste denne siden på nytt.
Vi tilbyr også disse bankproduktene
Fleksilån
Finansieringsbevis
Sparekonto
Interessante artikler
Seks tips som kan gi bedre pensjon
Det er vanskelig å motivere seg til å sette seg inn pensjonssystemet. Spesielt som ung, hvor pensjonisttilværelsen virker lysår unna.
29.10.19
– Har ikke angret ett sekund på at jeg byttet bank
Yvonne Lid-Hjelle (35) har vært kunde i KLP Banken i over ett år. Det er hun meget godt fornøyd med, og angrer på at hun ikke har byttet bank tidligere.
13.08.19