Har du individuell pensjonssparing (IPS) hos oss er det noen ting du må tenke på når du nærmer deg alderen da du skal ta ut pengene du har spart.
Siden inneholder markedsføring
Siden inneholder markedsføring
IPS - Individuell pensjonssparing
Spar ekstra til pensjon og få utsatt skatt!
Med IPS kan du spare opptil 15 000 kr i 2025 og få inntil 3 300 kr i utsatt skatt i 2025. Fra 2026 øker grensen til minst 25 000 kr, slik at du kan spare enda mer med utsatt skatt.
Pengene er bundet til pensjonsalder, og du betaler kun 0,22 % i årlig kostnad.
Start sparing i IPS
Fordeler med IPS
Derfor velger mange IPS hos KLP
- Du får utsatt skatt på 22 % av det du setter inn. Når pengene tas ut, betaler du skatt på både innskudd og gevinst.
- Ingen skatt på avkastningen mens pengene står på IPS-konto
- Fritatt for formuesskatt
- Lave kostnader: kun 0,22 % i året
- Fleksibilitet: spar fast eller av og til, pause når du vil, og bytt spareprofil når du vil
- Sparegrensen øker til minst 25 000 kr i 2026
- Utbetalingene skattlegges som alminnelig inntekt, med lavere sats enn på personinntekt
Hvordan fungerer IPS?
Hvor mye kan jeg spare?
- Inntil 15 000 kr i 2025
- Inntil 25 000 kr fra 2026
- Minsteinnskudd er 100 kr (engangsbeløp eller månedlig)
Når kan jeg ta ut pengene?
- Utbetaling kan starte fra du er 62 år, og må vare til du er minst 80 år og i en periode på minst 10 år
- Du kan spare frem til du er 75 år, selv om du har startet utbetaling
- Om vi ikke har mottatt skriftlig beskjed fra deg om at du ønsker senere start på utbetalingene, vil de starte når du fyller 75 år
Hva koster det?
- Kun 0,22 % i året, uansett spareprofil
Kan jeg stoppe sparingen?
- Ja, du kan pause eller slutte når du vil. Pengene står likevel bundet til pensjonsalder.
Kan jeg ha flere IPS-kontoer?
- Du kan ha IPS hos flere tilbydere, men du bør ikke spare mer enn beløpsgrensen totalt.
Setter du inn mer, får du ikke skattefordel og risikerer ekstra skatt ved uttak.
Kan jeg flytte IPS?
- Ja, du kan flytte IPS til og fra KLP. For å flytte IPS til oss, bruk dette skjemaet
Våre fondspakker
Når du sparer i IPS hos KLP, kan du velge mellom åtte ulike spareprofiler. Profilene har forskjellig kombinasjon av aksjer og renter, fra 100 % aksjer til 0 % aksjer. Jo høyere aksjeandel, desto større mulighet for avkastning på lang sikt – men også større svingninger underveis.
Alle profilene finnes i to varianter:
-
Standardprofiler (KLP Framtid, Lang Horisont, Kort Horisont og Nåtid)
-
Mer Samfunnsansvar-profiler, som er svanemerkede og investerer mer i selskaper med høy score på miljø, sosialt ansvar og selskapsstyring.
Du kan når som helst bytte profil, men du kan bare ha én aktiv om gangen.
Viktig å huske på
- Pengene er bundet til pensjonsalder, du kan ikke ta dem ut tidligere
- Ingen angrerett ved opprettelse av IPS
- Utbetalingene kan vare kortere hvis saldoen er lavere enn minstekravene i lovverket
- Midlene holdes adskilt fra KLP Kapitalforvaltnings egne midler, og er derfor trygge ved en eventuell konkurs i KLP Kapitalforvaltning AS
- Du kan bytte spareprofil når du vil, men kun ha en spareprofil om gangen
Ofte stilte spørsmål om IPS
Hva er IPS?
En skattemessig gunstig form for pensjonssparing.
Hva er de største fordelene?
- Skatteutsettelse (22 % av sparebeløpet)
- Ingen formuesskatt
- Ingen skatt på avkastning underveis
Hva er ulempene?
- Pengene er bundet til pensjonsalder
- Ingen skjermingsfradrag
- Skatt trekkes ikke automatisk ved utbetaling, du må selv sette av 22 % og rapportere i skattemeldingen
Hvor lenge kan jeg spare?
Frem til du fyller 75 år
Hva skjer om jeg blir ufør?
Du kan starte utbetalinger tidligere, i tråd med NAV-vedtak om uføregrad. Det utbetales så lenge du har penger på din IPS-konto og rett til uføreytelse fra Folketrygden. Utbetalingen blir beskattet som alminnelig inntekt. Send oss forespørsel via Min side og legg ved kopi av vedtaket fra NAV om du ønsker tidligere utbetaling av din IPS. Det er også viktig at vi blir informert om uføregraden din endrer seg eller om det er endringer i vedtak fra NAV som kan påvirke retten din til utbetaling av IPS.
Hva skjer med IPS ved dødsfall?
Dersom du dør og det er mer kapital igjen på IPS-kontoen din, blir pengene utbetalt til dine etterlatte. Hvem som får utbetalingene følger arveloven.
Det utbetales først en årlig barnepensjon på 1G i året til barnet fyller 21 år.
Dersom du ikke har barn eller har en sparebeholdning som er større enn det som kreves for å utbetale barnepensjon, vil ektefelle, samboer eller registrert partner få utbetalt resterende som pensjon over 10 år etter din død. Utbetalingene forutsetter at det er nok oppspart kapital.
Dersom du ikke har barn, ektefelle, samboer eller registrert partner, utbetales kapitalen som et engangsbeløp og blir fordelt mellom arvinger etter reglene i arveloven og testamente.
Hva skjer hvis jeg sparer for mye hos flere tilbydere?
Du får ikke skattefordel på beløp over grensen, og kan måtte betale mer skatt ved uttak.
Hva skjer med utbetalingene om jeg ikke har spart så mye?
Om du ikke har spart nok til å få minst 20 % av folketrygdens grunnbeløp (G) årlig, vil utbetalingstiden bli satt ned til det antall hele år som er nødvendig for at samlet årlig alderspensjon utgjør ca. 20 % av G. Dersom du har spart mindre enn 20 % av G, vil beløpet bli utbetalt i en engangssum.
Hvordan trekkes skatt fra utbetalingene?
Du må beregne skatten selv. IPS blir utbetalt uten at det blir trukket skatt, og KLP trekker ikke denne skatten for deg.
Utbetalinger fra IPS skal beskattes som alminnelig inntekt og du kan risikere å få restskatt.
For å unngå restskatt kan du:
- Sette av 22 % av IPS-utbetalingene dine hver måned.
- Betale innen 31. mai neste år. Da slipper du rente på restskatten.
- Bruke kontonummer og KID-nummer fra Skattemeldingen, som du finner på Altinn.
Utbetalt IPS blir rapportert til Skatteetaten og skal komme automatisk på Skattemeldingen. Vi anbefaler likevel at du sjekker skattemeldingen mot årsoppgaven du får fra oss.
Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, verdipapirfondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. Fondets risikonivå er basert på svingninger i fondets kurs siste fem år. I tillegg foreligger det likviditetsrisiko, operasjonell risiko og motpartsrisiko. Høyere risiko gir deg større potensiell avkastning på sikt, men sannsynligvis med større svingninger i spareperioden.
Denne informasjonen er ment som en generell informasjon til leseren og må ikke forstås som investeringsråd. Før kjøp oppfordres det til å lese fondenes nøkkelinformasjon og prospekt. Nøkkelinformasjon og prospekter innhentes ved å gå inn på respektive sider for hvert fond på klp.no. Ved kjøp får du andeler i fondet, ikke i fondets underliggende verdipapirer.
Interessante artikler
Er sparing i IPS noe for deg?
22.11.24
Det nærmer seg slutten av året. Om du allerede har IPS og ikke har satt inn maksbeløpet på 15.000 kr, kan du vurdere det nå. Om du ikke har IPS fra før, kan det være verdt å bruke litt tid på å se på om dette er noe for deg. Her er fordeler og ulemper ved å bruke denne spareordningen.