Det blir ikke stilt krav til hva du skal bruke lånet til så lenge vi har sikkerhet i bolig, og lånet ligger innenfor 75 prosent av boligens markedsverdi. KLP Banken kan etter nærmere vurdering av betjeningsevne og sikkerhet gi lån inntil 90 prosent av markedsverdien.
Som nettbankkunde har du full oversikt over lånedetaljer (terminbeløp, restsaldo, gjeldende rente osv) og nedbetalingsplan i nettbanken under ”Min oversikt”.
Er du gammel lånekunde i KLP? Her finner du informasjon og prisoversikt om lån etter tidligere låneordning.
- Lånebeløp
- Takst / meglervurdering
- Pant / tinglysning
- Lånesøknadsprosessen
- Andel i borettslag
- Flytting av lån
- Lånets løpetid
- Om renter
- Tilbakebetalingplan
- Betalingsanmerkninger
- Førstehjemslån
- Mellomfinanisering
LÅNEBELØP
Hvor mye kan jeg låne i KLP Banken?
Det er ingen beløpsbegrensning i KLP Banken, men det er en begrensning i forhold til verdien av panteobjektet ditt.
Vi har anledning til å yte lån inntil:
- Selveiet bolig
- Lån inntil 75 prosent av markedsverdien og få online svar på din søknad.
- Lån inntil 90 prosent av markedsverdien, men da må du vente på bankens saksbehandling.
- Borettslag
- Lån inntil 75 prosent av brutto markedsverdi fratrukket fellesgjeld og få online svar på din søknad.
- Lån inntil 90 prosent av markedsverdien fratrukket fellesgjeld, men da må du vente på bankens saksbehandling.
- Hytte / Fritidsbolig
Lån inntil 75 prosent av markedsverdien og få online svar på søknaden.
For Litt Extra-lån er det andre beregninger i forhold til hvor mye man kan låne.
Hvor mye du kan låne, vil selvfølgelig også være avhengig av din betjeningsevne.
Tenk gjennom hvilken livssituasjon du er i, og hvilken livsstil du ønsker å ha, før du bestemmer seg for hvor mye boliglån du tar opp.
Alle bør kunne tåle en rentestigning på opptil 3.5 prosent. Dette forsikrer deg mot at lånekostnadene ikke vil presse økonomien for mye når rentenivået eventuelt stiger. Benytt lånekalkulatoren vår og se hvordan utgiftene endres ved endret rente og nedbetalingstid.
Hvor mye lån man kan få i forhold til verdien av boligen, avhenger av en rekke faktorer, og vil derfor variere fra søker til søker.
TAKST / MEGLERVURDERING
Må taksten være helt ny?
Det er en fordel for KLP som långiver og for deg som kunde, om det foreligger en takst over panteobjektet av nyere dato, avholdt av en godkjent takserer.
Vi vet at det er kostbart å avholde takst, og derfor kan det være fornuftig å ta kontakt med oss i forkant. Det kan være faktorer som tilsier at ny takst ikke er nødvendig.
Oversikt over godkjente takserere får du ved å kontakte oss på 22 03 79 00 eller gå inn på www.ntf.no.
Kan KLP godta en meglervurdering?
Hvis du ikke er lånekunde hos oss fra før, må takst avholdt av godkjent takserer foreligge. Unntak kan være dersom lånet du søker om er lite i forhold til eiendommens verdi.
Hvis man er lånekunde fra før, foreligger det normalt en takst i vårt arkiv over eiendommen. Da kan en meglervurdering godtas. Vi har også anledning til å oppjustere takster for våre eksisterende kunder, dersom taksten vi har ikke er for gammel.
Er takst og meglervurdering det samme?
Nei, en meglervurdering må ikke forveksles med en takst. Godkjente takster kan kun utføres av godkjent takserer med tilknytning til en av takstorganisasjonene, eksempelvis Norges Takseringsforbund.
En takst vil være betydelig mer detaljert enn en meglervurdering, og en takserer skal være objektiv i sin vurdering av panteobjektet.
LÅNESØKNADSPROSESSEN
Hvordan søker man om lån i KLP Banken?
Dersom du allerede er kunde i KLP Banken, kan du søke om lån via vår nettbank. Logg på nettbanken her. Er du ikke kunde i KLP Banken, kan du fylle ut en lånesøknad på klp.no og sende denne til oss.
Hvilke dokumenter må banken ha for å vurdere lånesøknaden?
For rask saksbehandling, trenger vi bekreftelse på inntekt (kopi av siste lønnsslipp) og dokumentasjon vedrørende eiendommens verdi (takst).
Hvor lang tid tar det før man får svar på om man får innvilget lån?
Søknaden vurderes direkte på nett, og du vil få svar når du legger inn søknaden i nettbanken. Noen ganger må vi innhente mer informasjon før vi kan bekrefte om søknaden blir innvilget eller ikke. I disse tilfellene vil søkeren få svar på e-post så snart som mulig.
Før KLP Banken kan utstede lånedokumenter, må du og eventuell medlåntaker/medhjemmelshaver legitimere dere. Dette gjøres ved å gå gjennom "bli kunde"-prosessen på http://www.klp.no/person/bank/blikunde. Her kan du også benytte allerede eksisterende BankID for å legitimere deg.
Lånedokumenter vil bli sendt når ovennevnte er gjort.
Hvordan blir lånet utbetalt?
- Ved kjøp av bolig:
Lånet utbetales direkte til megler
- Ved refinansiering av boliglån:
KLP innfrir lån i annen bank, og eventuelt restbeløp overføres til kundens konto i KLP Banken.
ANDEL I BORETTSLAG
Hva betyr fellesgjeld i et borettslag?
Fellesgjeld er en andel av borettslagets samlede lån. De aller fleste borettslag har en gjeld på leiligheten som kan variere fra noen tusen og oppover. Spesielt nye borettslag med lave innskudd (kjøpesum), har som regel en veldig høy fellesgjeld på leilighetene.
PANT/TINGLYSNING
Kan panteretten tinglyses på et høyere beløp enn det kunden søker?
Ja, det kan også være lurt å tinglyse panteretten på et større beløp enn man faktisk låner. Dersom kunden får lånebehov i fremtiden, vil en panterett kunne lånes opp. Kunden slipper således unødvendige gebyrer til det offentlige. En panterett har en levetid på 30 år.
Hvor mye kan man låne opp?
Man kan låne opp til panterettens pålydende, dersom det er tilfredsstillende sikkerhet og betjeningsevne. En panterett har en levetid på 30 fra tinglysingsdato, og maksimal nedbetalingstid vil bestemmes ut i fra dette.
Kan KLP bevilge lån mot 2. prioritet pantesikkerhet?
Vi kan vurdere å bevilge lån mot 2. prioritets pantesikkerhet i selveiet bolig.
Dersom den totale belåningen ligger innenfor 75 prosent av markedsverdi, vil man få vår gunstigste rentesats på lånet. Dersom den totale belåningen går utover 75 prosent av markedsverdi, vil hele lånet i KLP gis til vilkår for lån fra 90 prosent av markedsverdi. Se vår prisliste.
Kan man låne til bolig i utlandet?
Du kan låne til bolig i utlandet, men KLP Banken må ha pant i bolig i Norge.
Hvilke type eiendommer kan man stille som sikkerhet for et lån?
Vi gir lån med pant i fast eiendom - selveiet bolig og fritidsbolig, borettslags- og aksjeleilighet. Vi kan ikke ta pant i obligasjonsleiligheter og ubebygde tomter.
Kreves sikkerhet eller kausjonist for å få innvilget lån?
Alle våre nedbetalingslån krever sikkerhet i fast eiendom, eventuelt kausjon som tilleggssikkerhet.
Kan man få 100 prosent finansiering i KLP Banken?
Vi kan, etter nærmere vurdering av betjeningsevne og sikkerhet, maksimalt tilby lån inntil 90 prosent av boligens markedsverdi. Dersom man har behov for finansiering til hele kjøpesummen, kan vi tilby dette dersom kunden kan stille med tilleggssikkerhet.
FLYTTING AV LÅN
Hvordan flytter man boliglånet til KLP Banken?
Du må fylle ut og sende inn lånesøknaden. Vi ordner alt det praktiske rundt flyttingen av boliglånet. Du signerer så på lånepapirene som du får tilsendt fra oss, og vi ordner resten.
BETALINGSANMERKNINGER
Kan man søke lån dersom man har betalingsanmerkninger?
Nei, et av kriteriene for å få innvilget lån, er at du ikke kan ha betalingsanmerkninger. Så snart en sak angående betalingsanmerkning er avsluttet, vil man kunne søke lån.
LÅNETS LØPETID
Hvor lang løpetid kan man få på boliglån?
Maksimal løpetid for et boliglån er 30 år. Dersom man for eksempel velger 3 års avdragsfrihet i starten, er det 27 år igjen for nedbetaling av lånet.
Har dere månedlige terminbeløp?
Ja, du kan bare få månedlige i KLP Banken.
OM RENTER
Hva er nominell og effektiv rente?
Nominell rente er såkalt løpende pålydende rente, og er vanligvis oppgitt som en årlig rente (pro anno, eller p.a., betyr per år). Nominell rente kan populistisk si rentekostnad uten gebyrer og omkostninger.
Effektiv rente beregnes på grunnlag av nominell rente, nedbetalingstid, terminlengde og kapitalisering av renten. Det vil si at "effektiv rente" er nominell rente pluss alle gebyrer og andre utgifter i forbindelse med lånet. Først når man vet hva den effektive renten er, vet man hva den egentlige prisen på lånet er.
Kan renteutgiftene føres som fradrag på selvangivelsen?
Ja, dine renteutgifter kan føres som fradrag på selvangivelsen i "pkt. 3.3.1 Rentekostnader". KLP Banken innberetter fradragsberettigede beløp til Skatteetaten, slik at låntakeren ikke trenger å fylle det ut selv.
Hva er fastrentelån?
Fastrentelån gir deg stabile låneutgifter og gjør det enkelt å planlegge økonomien din. I KLP Banken kan du velge å binde renten for 3, 5 eller 10 år.
I hele denne perioden betaler du et fast beløp hver måned, selv om rentemarkedet ellers endrer seg. Fastrentelån kan kombineres med boliglån med flytende rente.
Slik ordner du et fastrentelån:
- Dersom du ikke er kunde i KLP Banken, benytter du søknadsskjemaet på klp.no.
- Dersom du allerede har boliglån hos oss, og ønsker fastrente på hele eller deler av dette lånet, kontakter du oss via nettbanken per e-post eller per telefon. Kundesenteret sender ut endringsskjemaet til søkeren. Husk at både låntaker og medlåntaker må undertegne på dette skjemaet.
Kan du beholde samme avtale om fastrente selv om man bytter bolig i løpet av perioden renten er bundet?
Ja, det er mulig så lenge sikkerheten i den nye boligen er like god eller bedre. Det betyr at hvis fastrenten på lånet er høyere enn bankens flytende boliglånsrente på det tidspunktet du bytter sikkerhet for lånet, så slipper du å innfri lånet til overkurs, noe som ville ha medført en ekstra kostnad for deg.
TILBAKEBETALINGSPLAN
Når må kunden betale tilbake lånet, og hvordan gjør han det?
Nye lån: Lånet nedbetales i henhold til nedbetalingsplanen, og belastes kundens konto i KLP Banken. Dersom du har Boligkreditt styrer du innbetalingene selv. Gamle KLP-lån betales via faktura som sendes ut fire ganger per år.
Hva er forskjellen mellom annuitetslån og serielån?
Annuitetslån
Med et annuitetslån, som er mest vanlig, betaler man etter det såkalte annuitetsprinsippet. Det vil si at man betaler like store beløp så lenge man betaler tilbake på lånet, med mindre rentesatsen endrer seg.
Det som kjennetegner annuitetslån, er at man til å begynne med betaler mer renter enn avdrag. Etter hvert som man betaler mer og mer ned på lånet, vil avdragene bli større og rentene mindre.
Søylene viser fordelingen mellom renter og avdrag med annuitetslån. Renteandelen faller, mens avdragsdelen øker tilsvarende.
Serielån
Har du god betjeningsevne, kan du velge serielån i stedet for annuitetslån. I et serielån er avdragsbeløpet det samme gjennom hele låneperioden, mens rentebeløpet er størst i begynnelsen og vil synke ettersom lånet nedbetales. Som regel vil tilbakebetalingen av et serielån gi noe større utgifter for kunden til å begynne med, enn det annuitetslån gir.
Et serielån betyr at kunden i starten vil betale tilbake mer av lånet enn om han har et annuitetslån (siden man i et annuitetslån i begynnelsen betaler mer renter enn avdrag). På den måten vil samlet rentebetaling bli noe lavere enn for annuitetslån med samme rente og løpetid.
Søylene viser fordelingen mellom renterog avdrag med serielån. Avdragsdelen er den samme gjennom hele låneperioden.
FØRSTEHJEMSLÅN
Tilbyr KLP Banken førstehjemslån?
KLP Banken vil ikke tilby Førstehjemslån fra oppstart, men vil vurdere behovet for produktet i løpet av første halvår 2010 – KLP Banken kan etter nærmere vurdering av betjeningsevne og sikkerhet tilby lån inntil 90 prosent av markedsverdien.
MELLOMFINANSIERING
Tilbyr KLP Banken mellomfinansiering?
KLP tilbyr mellomfinansiering. Dersom du har solgt din nåværende bolig, kan det være at du har behov for mellomfinansiering inntil du får oppgjøret for salget. KLP kan etter nærmere vurdering yte lån til mellomfinansiering. Mellomfinansieringslån gjør det mulig å benytte egenkapital som er bundet i den gamle bolig frem til denne er solgt.
Mellomfinansieringslån kan ha opp til 6 måneders løpetid.
